Защита собственных прав при отказе в выплате страховки

Страховать можно все, начиная от квартиры и заканчивая жизнью и здоровьем. Застраховать можно даже денежный вклад, который в случае краха кредитного общества сможет возместить специальная выплата страховкиорганизация по страхованию вкладов. Страхуя что-либо, будь то авто, сумма в банке или автогражданская ответственность, человек справедливо рассчитывает на выплаты в случае неприятностей и естественно, понимание того, что страховая отказала в выплате по тем или иным озвученным ею причинам, выбивает из колеи и заставляет искать решения проблемы.

Чаще всего конфликты между страховой компанией и клиентами случаются в результате отказа выплат по ОСАГО и КАСКО — самым востребованным и обязательным сегодня видам страхования для автовладельцев. В каких случаях страховая отказывается делать выплаты и самое главное — как добиться справедливого возмещения ущерба в случае стопроцентной уверенности в правоте? Об этом ниже.

Почему страховые отказывают в выплате — основная причина

Изначально условия выплат при ущербе и случаи отказа указываются в обоюдно подписываемом договоре. Это не означает, что в форс-мажорных ситуациях можно позволить себе быть просто наблюдателем, снимая какую-либо ответственность и полностью полагаясь на страховщика. Страхователь также имеет определенные обязательства и именно от его действий может зависеть исход дела, в том числе и отказ в выплате страхового возмещения страховщиком.

Если компания отказывается платить, значит она имеет для этого (чаще всего) обоснованные основания. Чаще всего процесс может застопориться, если страхователь не позаботиться о своевременной подаче документов, являющихся основанием для выплаты.

Для компании не будут иметь вес словесные требования клиента даже, если о факте ДТП ей доподлинно известно. Любая страховая компания может выплатить страховку только после документального подтверждения нанесенного ущерба. От способности автовладельца предоставить страховщику наиболее полные и убедительные доказательства потерь будет зависеть сумма возмещения, а также возможный отказ по выплатам страхового возмещения в рамках договора.

О законности причин отказа: что нужно знать страхователю?

Любая страховая компания может отказать в выплате страховки. И у каждой при этом для отказа найдутся свои причины. Нужно понимать, что причины не всегда могут быть обоснованными. Имеют место быть и необоснованные или так называемые условно обоснованные причины отказа в выплате по страховому договору.

Если причина обоснованная, то стоит говорить о правомерных действиях страховщика, уверенного в юридической правоте. Чаще под эту категорию попадают причины, связанные с происшествиями, не включенными в договор. То есть, если страховая отказывает в выплате автовладельцу, в договор о страховании которого не был внесен пункт о повреждении авто птицами или животными в случае успешного доказательства ДТП по вине животного, она будет права на сто процентов.выплата страховки

Необоснованные отказы в выплате страхового возмещения по осаго или по каско являются ничем иным, как нарушением закона. В таких случаях при невозможности урегулировать дело с компанией мирно, стоит попробовать отстоять права в суде.

Стоит отметить, что в большинстве случаев иски, подаваемые в суд от страхователей по делам по неоправданным отказам в выплатах по страховому договору, часто позволяют выиграть дело. Более того, убедившись в серьезности намерений обманутого клиента и его желании идти к цели до конца через суд, многие компании меняют решение и производят выплаты до того, как исход дела станет зависеть от судьи.

Самые неоднозначные причины отказа в выплатах — условные. В эту категорию попадают случаи, касательно которых в законодательстве страны нет четкого разъяснения. Пример такого случая — ущерб в результате невнимательности автовладельца, например, когда машина попадает в руки угонщиков вместе с документами (включая страховой полис).

Страховая вправе потребовать от клиента восстановления документов. Естественно, на это потребуется время и уложиться в сроки подачи заявления о возмещении ущерба страховальщик вряд ли успеет. В случае такого основания для отказа нужно передавать дело в суд.

Когда отказы  в выплате по ОСАГО не выходят за рамки закона?

Каждый автовладелец, подписавший договор с Росгосстрахом или любой другой страховой компанией, должен знать о правилах ОСАГО, определяющих отказы в выплате ущербов на полностью законных основаниях. К ним относятся:

  • несвоевременное обращение держателя полиса в компанию в случае наступления страхового случая;
  • ДТП, вызванное использованием авто в учебных целях, в гонках на отведенных под это территориях;
  • авто, участвующее в ДТП не застраховано;
  • ущерб, нанесенный ТС, стал результатом транспортировки груза без его дополнительного страхования;
  • автовладелец целенаправленно повредил ТС с целью получения компенсации от страховой компании;
  • ущерб ТС — результат погрузо-разгрузочных работ.

Во всех перечисленных выше случаях страховая имеет законное право на отказ в страховой выплате по осаго без оспаривания решения.

Когда страховщик нарушает закон?

Не стоит думать, что если страховая компания отказывается производить выплаты, она всегда действует в рамках закона. Случаи, когда асв отказало в выплате застрахованных вкладов или небезызвестный Росгосстрах нашел «весомую» причину не возмещать ущерб, к сожалению, не редкость. Страховые даже с многолетней репутацией и именем на рынке не считают зазорным найти лазейку в законодательстве для того, чтобы уйти от расходов по выплатам держателям полисов.Чаще всего страховщик  отталкивается от следующего:

  • водитель был за рулем нетрезвым или под воздействием наркотиков;
  • лицо, по вине которого произошло ДТП, не имело право управлять ТС;
  • место аварии было оставлено раньше времени;
  • виновник ДТП не имеет нужной категории для управления транспортным средством;
  • у виновника происшествия не было с собой водительских прав;
  • авария произошла в период, не охваченный сроками договора.

Отказанные выплаты по указанным причинам любой страховой компанией, включая авторитетный Росгосстрах не могут считаться законными. По правилам, страховщик обязан произвести выплаты по договору пострадавшему лицу, после чего проводить работу по взысканию регрессивных выплат с виновника.

Когда отказы в выплате по КАСКО не выходят за рамки закона?

Полис КАСКО также подразумевает собой ряд моментов, когда страховая может отказаться возмещать ущерб. Начнем с законных обоснований причин отказа. Итак, по КАСКО можно не получить выплаты в следующих случаях:

  • некорректное уведомление компании о страховом случае по истечению прописанных в договоре сроков;
  • пренебрежение необходимостью вызова ГИБДД;
  • отсутствие техпаспорта или страхового полиса (утерянных вместе с машиной во время кражи);
  • преднамеренно искаженные факты, описанные в пояснительной записке с целью снятия с себя вины за происшествие;
  • отсутствие акта об осмотре ТС представителем компании, с которой заключен договор по КАСКО;
  • просроченные платежи по оплате полиса.

Кроме того отказанный запрос на выплату ущерба может стать следствием управления авто в состоянии наркотического или алкогольного опьянения или без водительского удостоверения.

За рамки закона выходит отказы выплачивать страховое возмещение в случаях:

  • утери держателя полиса ключей от авто;
  • управления авто в момент происшествия лицом, не включенным в страховой полис и пр.

Также незаконным будет являться отказ в выплате в случаях принятого сотрудниками ГИБДД решения об отсутствии необходимости возбуждения уголовного производства по факту нанесения ущерба авто.

Как защитить свои права?

Понимание того, что делать если страховая отказала произвести выплаты по договору поможет адекватно оценить ситуацию, и найти выход.

Итак, если страховая отказала в выплате по осаго или каско первое, что нужно сделать — получить оценку эксперта ремонту ТС, пострадавшему в ДТП. Оценка должна быть представлена в письменной форме в нескольких экземплярах.выплата страховки

Следующий шаг — досудебная претензия в компанию в свободной форме. Если выплаченный ущерб не станет логичной развязкой спора со страховой компанией, единственным выходом останется иск в суд.

Доказано, что судебная практика с привлечением опытного квалифицированного юриста в большей части случаев приносит успех пострадавшему. В иске обязательно должны быть прописаны нарушения со стороны страховщика, подтвержденные статьями законодательства. Сумма иска устанавливается в зависимости от оценки ущерба и дополнительных затрат заявителя.

Правильно составленное обращение в суд в случае правоты потерпевшего в результате отказа в выплате компании страховки — важная составляющая успешного исхода дела, поэтому на этом этапе нужно воспользоваться профессиональной юридической помощью.